房子买贵了，银行估价不足怎么办？

很多人买房，尤其是在参加拍卖时，常常会担心一个问题：

我的房子要是买贵了，贷款银行估价估不到怎么办？

事实上，绝大多数情况下，只要你是通过正规中介、公开渠道购买的房产，银行在估价时基本都会参考你的合同价来评估。

但要特别注意：

哪些情况下银行可能估不到合同价？

比如房子遭遇火灾，已经无法居住，银行就不会按正常住宅估价，只会按土地价值来评估。这种情况下，估出来的价格往往远低于合同价。

为了节省成本，一些银行在处理总价在100万元以下的房产时，不派估价师实地看房，而是使用系统自动估价。这种估价方式误差较大，容易出现估价低于合同价的情况。

我有个西澳客户就遇到这种情况。好在当地买房合同一般都带有“subject to finance”条款——贷款批不下来，可以退出合同。

最后他还凭这个低估价，和卖家重新谈判了一次，结果真把房价砍下来了！

如果你不是买房，而是想把贷款换去(refinance)另一家银行，这时候银行做估价会更加保守。尤其是那些高密度区域的老公寓，几年后市场行情变化大，银行估价可能比你当初买入时还低。

如果你刚买没多久，碰上市场波动大，也有可能估价跟不上你的购房合同价。

银行估价多数情况下是参考合同价来做，但确实存在估不到的情况。一旦出现估价低，也不用过于紧张，建议先分析原因，再与银行或卖方沟通解决方案，必要时也可以考虑换一家银行尝试。

如果你有更多贷款相关的问题，欢迎留言交流。我会持续分享更多关于买房和贷款的实用知识。